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आपको जीवन बीमा क्यों खरीदना चाहिए: आवश्यकताएं और लाभ

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जीवन बीमा को सख्त भाषा में परिभाषित करने के लिए, यह बीमाकर्ता और पॉलिसी धारक के बीच एक अनुबंध है, जहां बीमाकर्ता पॉलिसी धारक की मृत्यु पर लाभार्थी को धन का भुगतान करने का वादा करता है। इस बीच, पॉलिसी धारक को हर महीने प्रीमियम का भुगतान करना होता है, जो उसके द्वारा ली गई पॉलिसी पर निर्भर करता है। जीवन बीमा का महत्व ठीक इसी में निहित है, रोटी विजेता के निधन पर परिवार के भविष्य को सुरक्षित करना। यही कारण है कि हम सभी जीवन बीमा के साथ पॉलिसी लेने में जल्दबाजी करते हैं। जबकि कारण बहुत हो सकते हैं कि आपको बीमा की आवश्यकता क्यों है, इसका उद्देश्य एक ही रहता है, जब आप संकट में होते हैं।

जीवन बीमा के लाभ:

यहां कुछ अच्छे कारण दिए गए हैं जो आपके लिए महत्वपूर्ण हैं।

  • अपने ऋण का भुगतान: बंधक की तरह ऋण को कवर करने के लिए भी बीमा की आवश्यकता होती है। यह आपको संकट के समय में मदद करता है, जहां अन्यथा आपको ऋणों को कवर करने के लिए संपत्ति या घर बेचना पड़ सकता है।
  • अपने बच्चे के खर्चे को कवर करना: गुणवत्ता की शिक्षा को प्रभावित करना अक्सर कई माता-पिता की प्राथमिकता होती है। लेकिन यह एक लागत के साथ आता है। इसलिए, कुछ लोग अपने बच्चे के खर्चों को कवर करने के लिए बीमा लेते हैं।
  • सुरक्षित भविष्य के लिए: पॉलिसी धारक की मृत्यु होने पर, परिवार के लिए वैकल्पिक वित्तीय सहायता प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है, खासकर अगर पॉलिसी धारक परिवार का एकमात्र रोटी विजेता था।

बच्चों और वयस्कों के लिए बीमा पॉलिसी के प्रकार

माता-पिता अपने बच्चों के लिए देखभाल करने वाले गोताखोर और सहायक स्तंभ हैं। इसलिए यह मानना ​​उचित है कि वे नहीं चाहते कि उनके बच्चे उनके असामयिक निधन पर पीड़ित हों। इसलिए बच्चों और वयस्कों के लिए भी जीवन बीमा पॉलिसी ली जाती है। उनमें से कुछ पर नज़र डालें जिन्हें आप समझदारी से निवेश कर सकते हैं।

बीमा को जीवन बीमा और स्थायी जीवन बीमा में विभाजित किया जाता है और उनमें से प्रत्येक को आगे कई प्रकारों में विभाजित किया जाता है। यहां एक त्वरित रूप से विभिन्न प्रकार के जीवन बीमा हैं, वे क्या हैं और वे आपको क्या पेशकश कर सकते हैं।

1. टर्म लाइफ इंश्योरेंस:

नाम की तरह, यह बीमा 10 या 30 साल की अवधि के लिए सुरक्षा प्रदान करता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपको कितना कवर करना है। पॉलिसी की अवधि के दौरान पॉलिसी धारक की मृत्यु हो जाने पर बीमा भी मृत्यु लाभ प्रदान करता है। यह एक सबसे पसंदीदा और दांव प्रकार का बीमा है जिसे लोग चुनते हैं और यह एक उपयुक्त भी है जब तक आपका ऋण कवर किया जाता है या जब तक आपका उद्देश्य पूरा हो जाता है।

  • पेशेवरों:यह सस्ता और सस्ता है और जब आप टर्म प्लान में निवेश करते हैं, तो यह एक कर बचत देता है।
  • विपक्ष: वे एक सीमित कवरेज प्रदान करते हैं, अर्थात, पॉलिसी निर्माता के लिए यह तय करना कठिन हो सकता है कि वह कितने साल का कवर लेना चाहता है। जबकि आप यह तय कर सकते हैं कि 20 वर्ष यदि पर्याप्त हो, तो आप बाद में यह सोचना शुरू कर सकते हैं कि आप लंबी अवधि के लिए चाहते थे। कोई पूंजी निर्माण भी नहीं है और मृत्यु लाभ राशि और आपके कवरेज की शर्तें तय हो जाएंगी और इस प्रकार आप अपना प्रीमियम नहीं बढ़ा सकते हैं यदि आप ऐसा करना चाहते हैं।

2. स्थायी जीवन बीमा:

जीवन बीमा शब्द के विपरीत, स्थायी जीवन बीमा आपको तब तक कवरेज प्रदान करेगा जब तक आप प्रीमियम का भुगतान करने का निर्णय लेते हैं। बीमा भी नकद मूल्य जमा करेगा और यह समय बीतने के साथ आपकी वित्तीय योजना के लिए एक महत्वपूर्ण साधन के रूप में काम कर सकता है। इसके अलावा, वे निम्नलिखित प्रदान करते हैं:

  1. संपूर्ण जीवन: जो नकद मूल्य की गारंटी देता है और मृत्यु लाभ और संभावित लाभांश की गारंटी देता है। अच्छी तरह से योजनाबद्ध होने के बाद जल्दी उच्च नकद मूल्य भी होता है।
  2. गारंटी सार्वभौमिक जीवन: यह एक लचीला प्रीमियम भुगतान के साथ रिटर्न तय करता है। वे कुछ नकद मूल्य भी प्रदान करते हैं, लेकिन सीमित है और विशेष रूप से आजीवन मृत्यु लाभ के लिए डिज़ाइन किया गया है।
  3. अनुक्रमित सार्वभौमिक जीवन: उच्च प्रतिफल पाने के लिए अनुक्रमित सार्वभौमिक जीवन को शेयर बाजार में अनुक्रमित किया जाता है। वे बाजार के नुकसान से सुरक्षा की गारंटी भी देते हैं।
  4. चर सार्वभौमिक जीवन: चर सार्वभौमिक जीवन में, निवेश खाता बाजार के साथ निकटता से जुड़ा हुआ है और इसका विकास विशुद्ध रूप से बाजार रिटर्न पर आधारित है।
  • पेशेवरों: वे कर मुक्त मृत्यु लाभ प्रदान करते हैं और इसमें कर नकद मूल्य वृद्धि को स्थगित कर दिया जाता है। वे अनंत बैंकिंग भी प्रदान करते हैं, जिसका अर्थ है, आपके द्वारा ली गई पॉलिसी में नकद मूल्य आपके निजी बैंकिंग प्रणाली के रूप में कार्य करेगा।
  • विपक्ष: यह महंगा है और दीर्घायु एक और मुद्दा है। दीर्घायु कभी-कभी एक लाभ है और एक अवगुण भी है। जब तक आप चाहते हैं, तब तक आप कवरेज की तलाश कर सकते हैं, जब आपको इसकी आवश्यकता नहीं होती है तो आपको एक समस्या का सामना करना पड़ सकता है।

बाल जीवन बीमा:

यहां बच्चों के लिए जीवन बीमा के कुछ विकल्प दिए गए हैं।

1. बाल अवधि जीवन बीमा:

चाइल्ड टर्म लाइफ इंश्योरेंस केवल मृत्यु लाभ प्रदान करता है, लेकिन वे बहुत बाद में पॉलिसी में परिवर्तित होने का विकल्प भी देते हैं। जब तक आप पॉलिसी धारक के रूप में प्रीमियम का भुगतान करेंगे, तब तक पॉलिसी मौजूद रहेगी।

  • लाभ: यह एक अच्छा नकद मूल्य और जीवित लाभ प्रदान करता है, साथ ही उन्हें हमेशा बीमा किया जाएगा। वे सस्ती भी हैं।

2. बाल सार्वभौमिक जीवन बीमा:

इस प्रकार का बीमा आपके बच्चे, मृत्यु लाभ और बचत खाता प्रदान करता है जो बाद में बच्चे द्वारा उपयोग किया जा सकता है।

  • लाभ: वे सुरक्षित हैं और सख्ती से बीमित भी हैं।

भारत में शीर्ष 5 सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा कंपनियां:

यहाँ कुछ शीर्ष बीमा कंपनियों को उनके नाम के लिए जाना जाता है और लोगों का उन पर भरोसा है।

1. केनरा एचबीएससी ओबीसी लाइफ इंश्योरेंस कंपनी:

यह संयुक्त उद्यम केनरा बैंक, एचएसबीसी और ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स के बीच वर्ष 2008 में बनाया गया था। यह एक अखिल भारतीय कंपनी है जिसकी तीन शेयरधारक बैंकों की लगभग 7000 शाखाएँ हैं। यह देश भर के सभी बैंक कर्मचारियों के लिए आवश्यक प्रशिक्षण और कोचिंग भी प्रदान करता है। कंपनी अपने विशाल ग्राहक आधार के लिए अनुकूलित उत्पाद भी प्रदान करती है, इस प्रकार यह सुनिश्चित करती है कि सभी आवश्यकताओं को पूरा किया जाता है।

2. एसबीआई जीवन बीमा:

एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस को वर्ष 2001 में पेश किया गया था और यह एसबीआई और बीएनपी पारिबा कार्डिफ के बीच एक संयुक्त उद्यम भी है। वे जीवन बीमा योजनाओं और पेंशन योजनाओं की विशेष श्रेणी की पेशकश करने के लिए जाने जाते हैं, जो किफायती हैं, जो सभी के लिए सस्ती हैं। यह बचत योजना, इकाई लिंक योजना, बाल योजना और पेंशन योजना भी प्रदान करता है।

3. भारतीय जीवन बीमा निगम:

LIC एक सार्वजनिक क्षेत्र की बीमा कंपनी है और लोगों के लिए विभिन्न बीमा योजनाएं प्रदान करती है, जिनमें से प्रत्येक उनकी सामर्थ्य के आधार पर होती है। उनके पास अद्वितीय वेतन बचत पोर्टफोलियो और स्कूलों, गांवों और बैंकों के लिए प्रोत्साहन योजनाएं भी हैं। इसका विदेशी ऑपरेशन भी है और इस प्रकार उनकी सहायता मांगना भी एक समस्या नहीं होगी, भले ही आप भारत से बाहर हों।

4. अवीवा लाइफ इंश्योरेंस कंपनी:

यह लोकप्रिय बीमा प्रदाता में से एक है और डाबर समूह और अवीवा समूह के बीच एक संयुक्त उद्यम है। इसके चारों ओर लगभग 121 नेटवर्क केंद्र के साथ विश्व व्यापी ग्राहक आधार है। इसमें इच्छुक पॉलिसी धारकों के लिए कई तरह की योजनाएं और योजनाएं हैं। यह किफायती दरों में आता है। उनकी कुछ सामान्य योजनाओं में संरक्षण, शासक योजना, बाल योजना, सेवानिवृत्ति योजना, स्वास्थ्य योजना और बचत योजना शामिल हैं।

5. राष्ट्रीय बीमा कंपनी:

यह भारत में एक राज्य के स्वामित्व वाली सामान्य बीमा कंपनी है। इसका मुख्यालय कोलकाता में है और वर्ष 1972 में इसका राष्ट्रीयकरण कर दिया गया था। वे पॉलिसी लेने के इच्छुक लोगों के लिए कई प्रकार की योजनाएं प्रदान करते हैं और उनका उद्देश्य उनके लिए सर्वोत्तम हितकारी है।

6. एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस कंपनी:

मुंबई में मुख्यालय के साथ, एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस देश के दीर्घकालिक बीमा प्रदाताओं में से एक है। यह एचडीएफसी और स्टैंडर्ड लाइफ एबरडीन पीएलसी के साथ जुड़ी एक संबद्ध कंपनी है। इसकी लगभग 414 शाखाएँ हैं और दोनों व्यक्तिगत और समूह बीमा पॉलिसी प्रदान करती हैं।

कहा जा रहा है कि, यहाँ जीवन बीमा प्राप्त करने के लिए कदम उठाए गए हैं।

  1. पहला कदम अनिवार्य रूप से एक आवेदन पत्र भरना है जो आपके मूल विवरण जैसे वार्षिक आय, स्वास्थ्य इतिहास, पारिवारिक स्वास्थ्य इतिहास, जीवन शैली की आदतों आदि के लिए पूछेगा। इन ईमानदारी से जवाब देने के लिए याद रखें, अन्यथा कंपनी को पॉलिसी रद्द करने का अधिकार है किसी भी समय।
  2. कुछ नीतियों के लिए आपको एक शारीरिक परीक्षा से गुजरना होगा।
  3. तीसरा कदम प्रीमियम का भुगतान करना है, जहां आपको मृत्यु लाभ का चयन करना है।

कभी-कभी आप बीमा के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करेंगे। ये हालात हैं:

  • अगर आपको कुछ पुरानी बीमारी जैसे कैंसर या हार्ट अटैक है
  • सैन्य सेवा की तरह उच्च जोखिम वाला व्यवसाय
  • आवेदन पर झूठ बोलना और ईमानदार नहीं होना।

चाहे आप सहमत हों या न हों, जीवन बीमा अधिकांश समय के लिए निश्चित है। वे आपको संकट के समय में बचाते हैं और संभावित रक्षक हैं। हालाँकि, कुंजी सही योजना या योजना को चुनने में निहित है, एक जिसे आप वहन करने में सक्षम होंगे और एक जो आपके उद्देश्य को हल करेगा। एक बार जब आप यह जान लेंगे, तो आप देखेंगे कि वास्तव में बीमा आपके भविष्य को सुरक्षित करने में कर सकता है।

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